金融促消費一攬子政策舉措正式落地！

近日，中國人民銀行等六部門聯(lián)合發(fā)布《關于金融支持提振和擴大消費的指導意見》（簡稱《意見》），引導金融機構從消費供給和需求兩端強化金融服務，滿足各類主體多樣化融資需求，推動擴大高質量消費供給，助力釋放消費增長潛能。

《意見》立足國家戰(zhàn)略與提振消費需求，從支持增強消費能力、擴大消費領域金融供給、挖掘釋放居民消費潛力、促進提升消費供給效能、優(yōu)化消費環(huán)境和政策支撐保障等六個方面提出19項重點舉措，更好發(fā)揮消費對經濟發(fā)展的基礎性作用提供有力金融支撐。

擴大消費領域金融供給方面，《意見》明確要著力提升金融機構專業(yè)化服務能力，并提出了五大發(fā)力方向：一是發(fā)揮信貸支持主渠道作用；二是強化結構性貨幣政策工具激勵；三是加大債券市場融資支持力度；四是積極發(fā)展股權融資；五是拓展多元化消費融資渠道。

《意見》要求，健全銀行業(yè)金融機構內部組織架構和專業(yè)團隊，持續(xù)優(yōu)化信貸產品，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款支持力度，增強消費金融服務的便利度和可持續(xù)性。鼓勵引導金融機構針對批發(fā)零售、住宿餐飲、文體娛樂、旅游、教育、居民服務等服務消費重點領域的各類經營主體發(fā)放貸款，支持其提升服務消費供給質效。

《意見》提出，設立服務消費與養(yǎng)老再貸款，額度5000億元，對21家全國性金融機構以及5家屬于系統(tǒng)重要性金融機構的城市商業(yè)銀行發(fā)放的服務消費重點領域貸款，可按照貸款本金的100%申請再貸款。用好用足支農支小再貸款額度，對其余地方法人銀行機構發(fā)放的服務消費重點領域涉農、小微企業(yè)貸款，給予相應支持。

同時，《意見》還明確了金融支持消費的三大重點領域——商品消費、服務消費和新型消費。推動擴大商品消費方面，鼓勵金融機構多渠道、多方式做好消費品以舊換新金融服務；支持發(fā)展服務消費方面，加大對服務消費重點領域信貸支持力度，結合服務消費具體場景和特點，提供個性化、差異化金融產品和服務；助力培育新型消費方面，探索金融支持數字消費、綠色消費、健康消費等新型消費的有效渠道和方式。

“股貸債保”聯(lián)動支持提振消費

當前，我國銀行、消費金融公司、汽車金融公司等多層次消費金融服務體系建設較為完善，其中，信貸支持發(fā)揮了主渠道作用，債券融資、股權融資等多元化融資渠道同步發(fā)力，為消費市場穩(wěn)定發(fā)展提供了重要金融支撐。

拓展多元化融資渠道方面，《意見》明確，加大債券市場融資支持力度。支持符合條件的文化、旅游、教育等服務消費領域企業(yè)發(fā)行債券。鼓勵符合條件的科創(chuàng)企業(yè)通過債券市場募集資金，推動智慧養(yǎng)老、智能醫(yī)療等消費產品提質升級。支持符合條件的消費金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司發(fā)行金融債券，拓寬資金來源，擴大消費信貸規(guī)模。推動個人汽車、消費、信用卡等零售類貸款資產證券化增量擴面,促進盤活信貸存量，提升消費信貸供給能力。

《意見》提出，積極發(fā)展股權融資。支持生產、渠道、終端等消費產業(yè)鏈上符合條件的優(yōu)質企業(yè)通過發(fā)行上市、“新三板”掛牌等方式融資。引導社會資本加大對服務消費重點領域投資，通過“長期資本”“耐心資本”滿足長周期消費產業(yè)融資需求。積極發(fā)揮私募股權投資基金和創(chuàng)業(yè)投資基金作用，加大對處于種子期、初創(chuàng)期企業(yè)的股權投資。鼓勵有條件的地方利用政府投資基金，以市場化方式參與康養(yǎng)、文旅等消費重點項目和數字、綠色等新型消費領域。鼓勵發(fā)行消費ETF等特色投資產品。

《意見》還稱，引導消費金融公司提升自主獲客和自主風控能力，合理確定貸款綜合利率水平。發(fā)揮汽車金融公司專營特色功能，豐富居民購車消費信貸產品供給，做好對汽車經銷商的信貸支持。規(guī)范小額貸款公司業(yè)務發(fā)展，聚焦服務小微企業(yè)、個體工商戶和農戶等群體促進擴大商品服務生產和消費。鼓勵商業(yè)銀行、消費金融公司、汽車消費公司和小額貸款公司在符合監(jiān)管要求前提下，相互合作、優(yōu)勢互補，開發(fā)符合各類消費場景需求的金融產品。

除了擴大消費領域金融供給，《意見》還就如何支持增強消費能力、培育消費需求提出了三項舉措：一是夯實宏觀經濟基礎，穩(wěn)定消費預期；二是支持居民就業(yè)增收，增強消費信心；三是支持優(yōu)化保障體系，提升消費意愿。

支持優(yōu)化保障體系方面，《意見》明確鼓勵金融機構研發(fā)符合參加人養(yǎng)老需求、具有長期限特征且具有一定收益率的個人養(yǎng)老金專屬產品，促進養(yǎng)老財富儲備和穩(wěn)健增值。加快推進商業(yè)保險年金產品創(chuàng)新。擴大商業(yè)健康保險覆蓋面，提升服務保障水平。發(fā)展商業(yè)長期護理保險。推動商業(yè)健康保險加大創(chuàng)新藥支持力度，滿足人民群眾多層次、個性化的健康保障需求。支持發(fā)展老年旅游保險，鼓勵擴大旅游保險覆蓋面。

發(fā)揮金融與財政、產業(yè)等政策合力

除此以外，《意見》還明確了三個金融發(fā)力的重要方向。一是支持增強居民消費能力。提高居民收入水平是激發(fā)居民消費潛力、提振消費的關鍵支撐�！兑庖姟诽岢�，要夯實宏觀經濟金融基礎，深入實施創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，創(chuàng)新家庭財富管理金融產品，支持居民就業(yè)增收，優(yōu)化養(yǎng)老、健康等保險保障體系，積極培育消費需求。

二是支持提高消費供應效率。當前我國消費基礎設施格局不夠完善，縣域物流配送體系相對滯后，供應鏈響應效率有待提升，一定程度上制約了消費市場擴容提質�！兑庖姟窂娬{要圍繞適老改造、體育設施、充電裝備等消費基礎設施建設領域，以及交通、物流、供應鏈等商貿流通項目，探索創(chuàng)新適應資金需求特點的金融產品和融資模式，合理設置貸款期限，加大貸款投放力度，促進提升消費供給效能。

三是加強基礎金融服務。優(yōu)質的消費環(huán)境能夠更好激發(fā)消費活力，顯著提升消費者的消費意愿與消費熱情�！兑庖姟窂膬�(yōu)化消費支付服務、健全消費領域信用體系建設、加強金融消費權益保護等三個維度，助力優(yōu)化消費環(huán)境。

《意見》還強調了加強組織統(tǒng)籌和協(xié)調推動。各地金融管理部門要加強與當地發(fā)改、財政、商務及消費相關行業(yè)主管部門的溝通協(xié)調，充分發(fā)揮金融與財政、產業(yè)等政策合力，因地制宜搭建政金企合作機制，切實做好金融支持提振和擴大消費工作。各金融機構要統(tǒng)籌內部資源，強化公司部門和零售部門協(xié)調聯(lián)動，及時制定本行金融支持消費具體實施細則。

同時，完善統(tǒng)計監(jiān)測和考核評估。研究完善消費相關領域貸款統(tǒng)計口徑，強化部門間信息共享，提高金融支持消費工作針對性和有效性。各地金融管理部門要加強對消費領域融資情況的監(jiān)測分析，督導金融機構持續(xù)完善融資管理和服務。鼓勵各地結合實際，探索開展金融支持消費政策效果評估并加強結果運用，推動金融機構加大信貸資源投入。