雖然不乏爭(zhēng)議，且試點(diǎn)一年來(lái)僅有78人投保，但作為突破傳統(tǒng)養(yǎng)老理念的一種創(chuàng)新型養(yǎng)老方式——“以房養(yǎng)老”大步向前推進(jìn)的調(diào)子明顯已定。

　　15日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)通知宣布：延長(zhǎng)“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)試點(diǎn)的時(shí)間，在北京、上海、廣州、武漢4個(gè)先行試點(diǎn)城市的基礎(chǔ)上，再進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。據(jù)了解，廣東部分地級(jí)市也將被納入試點(diǎn)范圍。

　　投保老人說(shuō)法

　　能讓自己安心 還能出去旅游

　　對(duì)于“以房養(yǎng)老”，投保老人又是怎么看的呢？

　　一位廣州的投保老人在接受記者采訪時(shí)說(shuō)：“這個(gè)錢(qián)讓自己安心，現(xiàn)在可以在家里看看報(bào)紙看看電視，今年還準(zhǔn)備和老伴兒去避暑山莊旅游。”

　　另一位投保老人說(shuō)：“開(kāi)始是從報(bào)紙上看到的，我一看就感覺(jué)很適合自己。（投保之后）我們現(xiàn)在的收入翻一番，這就可觀了，起碼保姆的費(fèi)用有了吧。有病時(shí)，看看病的錢(qián)也有了。對(duì)我們來(lái)說(shuō)是解決了大問(wèn)題。”

　　A試點(diǎn)城市由4個(gè)擴(kuò)至49個(gè)

　　7月15日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于延長(zhǎng)老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)期間并擴(kuò)大試點(diǎn)范圍的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“通知”），其中值得關(guān)注的兩點(diǎn)規(guī)定是：

　　一、老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)期間延長(zhǎng)至2018年6月30日。

　　二、老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至各直轄市、省會(huì)城市（自治區(qū)首府）、計(jì)劃單列市，以及江蘇省、浙江省、山東省和廣東省的部分地級(jí)市。上述四省中，每省開(kāi)展試點(diǎn)的地級(jí)市原則上不超過(guò)3個(gè)。

　　保監(jiān)會(huì)要求各地保監(jiān)局結(jié)合實(shí)際，遵循自愿參與原則，向保監(jiān)會(huì)報(bào)備后開(kāi)展試點(diǎn)。

　　此前，在2014年6月，保監(jiān)會(huì)公布了《關(guān)于開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，時(shí)間自2014年7月1日至2016年6月30日。

　　也就是說(shuō)，根據(jù)通知精神，“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)試點(diǎn)的時(shí)間要再延長(zhǎng)兩年，試點(diǎn)城市也由目前的4個(gè)擴(kuò)大至49個(gè)。

　　B平均月領(lǐng)養(yǎng)老金8000元

　　雖然“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)試點(diǎn)推出已滿(mǎn)兩年，但首款也是目前市場(chǎng)唯一一款反向抵押保險(xiǎn)產(chǎn)品《幸福房來(lái)寶老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)（A款）》獲批上市銷(xiāo)售的時(shí)間是2015年3月。那么，該產(chǎn)品投放市場(chǎng)一年多后，市場(chǎng)反應(yīng)和接受情況如何？

　　目前唯一一家開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司幸福人壽有關(guān)人士15日向羊城晚報(bào)記者介紹了有關(guān)情況：

　　2015年4月29日，經(jīng)過(guò)房產(chǎn)評(píng)估、律師盡職調(diào)查等流程后，幸福人壽“房來(lái)寶”首批五張保單全部承保。2015年6月12日，國(guó)內(nèi)首批投�？蛻�(hù)通過(guò)“以房養(yǎng)老”開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金。截至2016年6月30日，共有60戶(hù)78人投保幸福人壽“房來(lái)寶”。

　　從區(qū)域來(lái)看，一線(xiàn)城市（北上廣）相較于二線(xiàn)城市（武漢）對(duì)該產(chǎn)品的需求更顯著、認(rèn)知度更高；從家庭構(gòu)成來(lái)看，無(wú)子女家庭老人占到40%，主要是孤寡、失獨(dú)老人；從年齡來(lái)看，平均年齡為73歲，年齡最大的85歲；從房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值來(lái)看，200萬(wàn)-300萬(wàn)元區(qū)間居多，價(jià)值最高的房產(chǎn)位于上海，最低的在武漢；從月領(lǐng)養(yǎng)老金來(lái)看，以月領(lǐng)養(yǎng)老金5000元-10000元居多，平均為8000元。

　　廣州作為先行四個(gè)試點(diǎn)城市之一，試點(diǎn)情況又如何？從2015年3月幸福人壽“房來(lái)寶”獲批至2016年6月末，廣州共有16戶(hù)20人投保，其中4戶(hù)孤寡老人、1戶(hù)失獨(dú)老人、1戶(hù)空巢老人；月領(lǐng)養(yǎng)老金最高15327元，平均6412元。

　　C保監(jiān)會(huì)稱(chēng)：參保老人高度評(píng)價(jià)

　　對(duì)于“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)試點(diǎn)目前取得的成效，保監(jiān)會(huì)認(rèn)為，“以房養(yǎng)老”是一個(gè)小眾業(yè)務(wù)，試點(diǎn)的目的，是發(fā)揮保險(xiǎn)特長(zhǎng)，填補(bǔ)市場(chǎng)空白，為擁有房產(chǎn)且能自主支配房產(chǎn)的特定老年群體增加一種養(yǎng)老選擇，為老年人提出了一個(gè)新的養(yǎng)老解決方案，滿(mǎn)足了老年人希望居家養(yǎng)老、增加養(yǎng)老收入、長(zhǎng)期終身領(lǐng)取養(yǎng)老金的三大核心需求。

　　保監(jiān)會(huì)介紹，從試點(diǎn)情況看，此項(xiàng)業(yè)務(wù)有效提高了老年人的可支配收入，顯著提升了參保老人的養(yǎng)老水平，獲得了參保老人的高度評(píng)價(jià)。

　　D最大挑戰(zhàn)：傳統(tǒng)觀念和樓市波動(dòng)

　　不過(guò)，作為一項(xiàng)廣受關(guān)注的創(chuàng)新型小眾業(yè)務(wù)，“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)試點(diǎn)自推出以來(lái)，明顯遇到了傳統(tǒng)觀念、政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境等方面的問(wèn)題和挑戰(zhàn)。目前業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，其中最大的挑戰(zhàn)是國(guó)人對(duì)養(yǎng)老和房產(chǎn)傳承的傳統(tǒng)觀念及未來(lái)樓市價(jià)格波動(dòng)對(duì)房產(chǎn)估價(jià)的影響。

　　保監(jiān)會(huì)15日也坦承：由于這項(xiàng)業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，存續(xù)期長(zhǎng)，涉及房地產(chǎn)、金融、財(cái)稅等多個(gè)領(lǐng)域，除傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要應(yīng)對(duì)的長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)外，還增加了房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、房產(chǎn)處置風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等，特別是法律法規(guī)尚不健全，政策基礎(chǔ)仍較為薄弱，業(yè)務(wù)流程管理和風(fēng)險(xiǎn)管控難度較大等問(wèn)題。所以，才有必要通過(guò)延長(zhǎng)試點(diǎn)期間、擴(kuò)大試點(diǎn)范圍的方式，探索有效路徑。（嚴(yán)麗梅 實(shí)習(xí)生 王麗萍 何嘉淇）