文/江南子

　　“在杭州，能用手機(jī)支付的便利店比垃圾桶還多。”這句G20參會(huì)嘉賓的杭州感受，正是9月5日即將審議通過(guò)的《G20數(shù)字普惠金融高級(jí)原則》的生動(dòng)注解。

　　9月1日，中國(guó)財(cái)政部副部長(zhǎng)朱光耀在新聞發(fā)布會(huì)上透露“一旦這個(gè)指導(dǎo)原則得到批準(zhǔn)，這將是世界上第一個(gè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)全球規(guī)則。”

　　不僅是中國(guó)，在肯尼亞，在印度，數(shù)字技術(shù)都讓金融這個(gè)有幾百年歷史的行業(yè)煥發(fā)了生機(jī)。“讓村里老太太和銀行行長(zhǎng)能享受到同樣的金融服務(wù)”，當(dāng)人們可以用手機(jī)交易、轉(zhuǎn)賬和理財(cái)時(shí)，人們的金融生活就更加便利，也更有尊嚴(yán)，這正是“普惠金融”的題中之意。

　　肯尼亞：不用智能手機(jī)也能移動(dòng)支付

　　肯尼亞大約有1900萬(wàn)人，其中大部分都沒(méi)有銀行戶口，但約80%的人有手機(jī)。在肯尼亞，手機(jī)支付業(yè)務(wù)M-Pesa就成了肯尼亞的“支付寶”。在肯尼亞，藥房、路邊香料鋪、理發(fā)店甚至公共廁所都售賣M-Pesa，在很多小門店（類似于中國(guó)售賣手機(jī)卡的小門面），人們可以用M-Pesa存錢提現(xiàn)，店員則用手工記在賬本上。

　　印度：Paytm打算改變印度，要么回家“葛優(yōu)躺”

　　印度與中國(guó)的情況類似：人口多，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r不均衡。發(fā)卡量大，但是也比較集中，大量人群仍未享受過(guò)全面的金融服務(wù)（不僅僅是轉(zhuǎn)賬，還包括理財(cái)、信貸和保險(xiǎn)等）�；ヂ�(lián)網(wǎng)創(chuàng)新同樣給這個(gè)國(guó)家?guī)��?lái)了機(jī)遇。2005年，一個(gè)名叫Vijay的印度人創(chuàng)辦One97，在印度經(jīng)營(yíng)內(nèi)容、市場(chǎng)推廣、支付和電子商務(wù)業(yè)務(wù)，Paytm就是這家公司推出的品牌產(chǎn)品之一。2015年2月和9月，經(jīng)過(guò)阿里巴巴、螞蟻金服的兩次投資之后，Paytm的用戶數(shù)得到了快速增長(zhǎng)。目前，大概有1.4億的印度用戶也可以跟中國(guó)內(nèi)地用戶一樣，享受用Paytm付款、打車等服務(wù)。

　　中國(guó)：你所認(rèn)為的老少邊窮，都潮著呢

　　比之肯尼亞、印度，中國(guó)的移動(dòng)支付、金融科技的發(fā)展程度、接受程度，明顯好于其他發(fā)展中國(guó)家。

　　果洛藏族自治州是青海省下轄的一個(gè)自治州，位于青海省的東南部。在中國(guó)的大西北，在這個(gè)人口只有約18萬(wàn)、以畜牧業(yè)為主要產(chǎn)業(yè)的地區(qū)，移動(dòng)支付的滲透率卻遠(yuǎn)高于內(nèi)地省份。

　　在北京大學(xué)公布的《北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)（2011-2015）》中，在“數(shù)字支持服務(wù)程度”這一項(xiàng)，果洛州排名全國(guó)第一。“數(shù)字支持服務(wù)程度”主要由移動(dòng)占比和服務(wù)成本等指標(biāo)合成，其中起主要作用的是移動(dòng)占比，因此這意味著雖然總體而言，中西部地區(qū)的數(shù)字普惠金融仍然低于東部地區(qū)，但在移動(dòng)支付端則在快速追趕。

　　在南方地區(qū)，隨著回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的年輕人越來(lái)越多，在一些貧困縣，互聯(lián)網(wǎng)思維也開始在那里開花。湖南平江縣是一個(gè)國(guó)家級(jí)貧困縣，也是全國(guó)三大將軍縣之一。

　　49歲的艾煌兮是湖南省平江縣的一位普通農(nóng)民，他最近出現(xiàn)在了北上廣深杭地鐵的一組廣告中。作為全國(guó)22位客戶代表之一，艾煌兮與金融服務(wù)、貸款這些詞聯(lián)系起來(lái)，最早是通過(guò)支付寶發(fā)放的一筆貸款。2015年底，中國(guó)扶貧基金會(huì)旗下的中和農(nóng)信和螞蟻金服合作，推出了面向貧困縣用戶的貸款服務(wù)。貸款通過(guò)支付寶發(fā)放，用戶掌握了支付寶如何操作之后，信貸員不用帶著現(xiàn)金到農(nóng)戶家，還款也不用農(nóng)戶去問(wèn)、信貸員來(lái)催，直接通過(guò)支付寶還款，而支付寶一般也會(huì)在還款日之前短信通知。